Por Marcos Entender cómo funcionan los impuestos sobre tus ganancias de inversión puede ahorr arte miles de euros. En España, la tributación de inversiones es compleja pero optimizable.
Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)
Las ganancias de capital tributan en el IRPF:
- Ganancias a corto plazo (< 1 año): Hasta el 45%
- Ganancias a largo plazo (> 1 año): Escala de 19% a 23%
Estrategia: Mantener inversiones más de un año reduce impuestos significativamente.
Plánificación fiscal
Apertura de cuenta en el extranjero? No es necesario. Los impuestos se pagan en España sobre ganancias mundiales.
Optimización:
- Usa pólizas de seguros de inversión (mejor tratamiento fiscal)
- Compensa pérdidas (si pierdes 1.000€, reduce ganancias)
- Deja rentabilidad reinvertida (diferir impuestos)
Cuentas de ahorro sin impuesto
Depentes de bancos españoles hasta 3.000€ se gravan al 19% pero solo sobre ganancias reales.
Criptomonedas: Más impuestos
Cualquier movimiento de criptos (venta, intercambio, staking) genera plusvalía tributaria. No hay intención de elección: todos los trades cuentan.
Declaración y multas
Olvidar declarar ganancias = multa del 50% de lo que «debes» + interés. No vale la pena.
Conexión con tu estrategia de inversión
Cuando planifiques inversiones en ETFs o acciones, include el cálculo de impuestos. La rentabilidad neta es lo que importa.
Conclusión
La tributación es una parte del juego. Planifica, invierte a largo plazo, y deja que el interés compuesto haga su magia aunque el Estado tome su parte.